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发布日期：2024-11-15 17:26 点击次数：124
近期，广州、深圳多地监管移动，剑指跨境投保乱象。
9月下旬，国度金融监督经管总局深圳监管局及国度金融监督经管总局广东监管局印发关联里面文献，启动全辖全行业积恶销售境外保障产物、违法跨境投保专项处单干作。
违法跨境投保背后存在哪些乱象和风险？火热的香港保障会因此降温吗？
“地下保单” “高额返佣”乱象频现
记者获悉，凭证筹商文献条款，这次专项处单干作对辖内银保机构过甚从业东谈主员是否参与、组织或协助积恶销售（含积恶宣传、推介）境外保障产物、违法跨境投保问题张开排查。银保渠谈代理东谈主、保障公司个东谈主代理东谈主、保障专科代理机构的代理东谈主员、保障经纪机构的牙东谈主员均被纳入排查领域。
文献中虽未明确点名，但跟着比年来内地铺张者赴港购买保障的热度欺压高涨，行业乱象也有所昂首。
按照香港保障业监管局现行步骤，如未赢得授权，香港保障业务员和保障牙东谈主均不可在内地平直销售香港保障。不异，内地保障代理东谈主与保障牙东谈主也不成代理香港保单。但在本色操作中，有部分个东谈主或机构冲破法律法例扬弃，在境内以产物表示会、喜悦学问讲座等口头进行宣传、推介境外保障产物，有时安排挑升投保境外保障产物者赴境外投保，从而产生“地下保单”。
仍是在香港从事保障业务十几年的王媛告诉《中国经济周刊》记者，“地下保单”最常见的情况即是“转先容”。一些内地钞票机构与香港保障经纪公司协作，通过转介东谈主将客源带到香港购买保障，从而赢得经纪公司支付的高额转介费。这种模式之下，铺张者和保障公司之间多了多重门径，任何一环出现问题，都可能导致客户后续理赔出现窒碍。
记者忽闪到，我国成本口头下的进出并未皆备通达，内地客户赴港购买保障的资金，平方所以旅游、铺张等口头进行换汇。跨越个东谈主换汇额度的购险资金，则波及地下银号等非合规渠谈。不异，具有分成喜悦性质的保障赔付金入境不异要受到外汇管制。也即是说，购买香港保障的资金出入境，遥远游走在灰色地带，存在一定的计谋风险。
事实上，针对积恶销售境外保障这一问题，监管很早就启动脱手整治。
2004年3月，原保监会针对“地下保单”表态，对于通过代理东谈主在内地为港澳保障公司销售保单的行为要坚定给以打击；2016年5月，原保监会下发《对于加强对积恶销售境外保障产物行为监督责任的示知》，针对部分境外保障机构为争抢境内客户、变相违法在境内销售保障产物的情况，条款各地点监管机构高度疼爱打击积恶销售境外保障产物责任，灵验防备境内保障、金融和经济顺次。
此外，香港监管部门在本色查验中发现，“获取高额转介费”“违法向客户提供回扣”等不对规问题也平方出现。
本年4月，香港保障业监管局与香港廉政公署进行聚合功令行动。行动后发布的公告显现，该次行动搜查了一家捏牌保障经纪公司及一家转介东谈主公司的办公室，拘捕了又名保障牙东谈主及又名转介东谈主，主要原因即是波及返佣。
“香港保障的首年期佣金一般在15%～30%，重疾险有近40%，不错说十分丰厚，有的经纪公司为了眩惑客源，会暗里承诺返佣，可是一朝被发现会被废除派司，其实是收之桑榆。”王媛说。
赴港投保，风险与收益并存
乱象频出的背后，是香港保障业比年来迟缓高涨的购险热度。香港保障业监管局公布的数据显现，2024年上半年，香港保障业毛保费总和达到3109亿港元，较客岁同期上升5.1%。其中，源自内地访客的新造保单保费为297亿港元。
对于内地铺张者，香港保障的眩惑力主要体现时产物的纯真性、较高的投资答复和多币种遴荐。记者从多位香港保障捏牌牙东谈主处得知，相较于夙昔广受迎接的重疾险、寿险，客岁以来，预期里面收益率（IRR）在6%～7%的分成型储蓄险成为内地铺张者赴港投保的主要遴荐。
香港保障业监管局的统计数据不异印证这少量。从保单类型看，上半年终生寿险的保费孝敬最大，达到626.2亿港元，同比增长26.6%；储蓄寿险增速最快，上半年保费为36.14亿港元，同比增长高达62.2%。
“香港保障一直热度很高。近两年又有上升趋势，一方面是因为内地进款和保障利率下调，相对高收益率的储蓄险眩惑了一部分投资需求；另一方面，高才通、优才通放开，不少引入的东谈主才投入这个行业，也眩惑了格外一部分客源。”王媛说。
在王媛看来，香港保司在资金诳骗方面的监管比拟内地要愈加宽松，风险管控条款也有不同。与此同期，与内地的保证收益率2.5%比拟，香港保障的保证收益率只好0.5%，不错说是风险和收益并存。
金融商场互联互通加快，“跨境保障通”是否可行
11 月初，手脚深港两边金融限制长远协作的垂死服从之一，“跨境喜悦通”迎来要紧发达，14 家证券公司阐述参与粤港澳大湾区“跨境喜悦通”业务试点。
比年来，跟着“沪深港通”“债券通”“内地与香港互认基金”“港币—东谈主民币双柜台”等机制的推出和优化，大湾区金融商场的互联互通欺压扩容长远。
在此布景下，基于公众对赴港购险的需求较高，将来是否也会如同沪港通、深港通和跨境喜悦通，开展大湾区的“跨境保障通”？
本年世界两会期间，世界政协委员、心仪投资集团董事总司理罗卓坚就提议建议，仿效债券通及沪港通等模式，让香港保障公司在大湾区以试点款式销售产物，并分阶段试点销售不同类型保障产物。
记者忽闪到，8月份，国度金融监督经管总局就这一提案作出了公开回应。
回应中提到，研讨到内地与港澳地区的保障商场在法律体系、监管轨制、机构经管、产物筹办和销售、铺张者贯通等方面存在较大相反，商场风险易交叉传染，铺张者权利保护难度较大，现阶段平直开展跨境保障通试点的时机尚不老到。
不外，在推动粤港澳大湾区保障处事便利化方面，金融监管总局示意，正在积极鼓舞粤港澳大湾区保障处事中心开采，为向大湾区内地居住有时责任的港澳住户及内地住户提供其正当捏有港澳筹商保单的售后处事。经充分调研并无为听取主张，现时已酿成责任决议，筹商责任正在稳步鼓舞中。