作家：郭少圳

数字化成就捏续上前，大数据、云诡计、东说念主工智能等新本事成为金融机构普及风控才气、裁减运营本钱、拓展商场需求的新旅途。它们束缚以数字化拓展新业务界限，推动金融提质增效，同期严格管控信息安全和数据保护，成为金融机构拥抱数字转型的尖兵。

在11月22日由时期传媒集团主理的影响力·时期峰会暨第九届时期金融金桔奖受奖行径上，众邦银行荣获最好数字金融机构奖，该奖旨在赏赐积极落地科技应用、普及数字化金融服务水平的金融机构。这亦然该行频年来在数字金融界限取得的又一奖项，彰显其数字化成就的积极实验与优异恶果。

算作湖北省首家民营银行，众邦银行从成立之日起便坚捏以科技立行，将科技翻新算作全行发展方略，从系统架构和底层想象入辖下手，束缚清静数智化发展根基，“稳态无形”地构建一系列轮番化的科技治理机制，“敏态贴身”引颈业务发展。

在数字化的赋能之下，众邦银行发展马上，钞票界限进步1200亿元，服务客户8000万户，概述实力稳住户营银行第一梯队。

捏续深耕数字金融

中央金融功绩会议强调，要加速成就金融强国，推动我国金融高质地发展，作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著述。

数字金融位于五篇大著述行列，可见其紧要性。现时，大数据、云诡计、东说念主工智能等前沿本事捏续赋能银行业金融机构，数字金融助力买卖银行降本增效提质。其中，算作我国多线索银行机构体系的新力量、特质化构成部分，民营银行自出身之日起便带着昭彰的科技烙迹，数字化探索走在行业前线，数字金融也成为民营银行极为紧要的竞争力之一。

算作湖北省首家民营银行、我国荣达代民营银行代表之一，众邦银行自2017年景立以来便坚捏以科技立行，信守“服务小微寰球的互联网来回银行”的计策定位，充分证实金融科技服求实体经济的资源天资上风，捏续优化数字金融服务模式，与实体经济和场所发展同频共振，有劲践行着金融服求实体经济的初心职责。

关于买卖银行而言，服务以中小微企业为主的民营经济，经常靠近着触达本钱高、风险本钱高、运营本钱高“三高”的挑战。极端是民营银行，本人就受制于网点少、界限小的颓势，更靠近着经济下行、大行下千里、利差收窄、风险攀升的发展窘境。

经过多年打算实验，众邦银行千里淀出了“五化”商场竞争计策，即以各别化目的客群定位、特质化翻新产物决议、数智化营销风控赋能、轮番化组织管束、系统化生态协同体系构筑长坡厚雪赛说念，精确定位小微，打造昭彰特质标签，将金融产物及服务作念到了“小而好意思”、“精而优”，终澄莹郑重、可捏续、高质地发展。

这背后，是众邦银行在数智化发展说念路上的捏续深耕。依托原生数字银行上风，众邦银行在服务民营企业，尤其是中小微企业的过程中，束缚筑牢数智普惠金融底座，通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主打算”三大数智化妙技，精确化解“三高”问题，裁减触达本钱、风险识别本钱以及概述运营本钱，扩大了普惠金融服务渠说念和服务半径，造成一套买卖可捏续的数智普惠金融发展模式。

举例，针对部分小微企业打算不透明、财务报表不法式的情况，众邦银行翻新应用先进的机器学习、东说念主工智能、云诡计等互联网本事，打造了风险大数据集市、大数据建模平台、风险决策引擎、风险BI数据平台、大数据诡计引擎等数智化支援平台。在此基础上，自主研发“司南”精确营销系统、“天衍”数据剖析系统、“倚天”大数据风控系统、“洞见”客户步履分析系统、“众目”贷后催收系统，对散布在各业务条线、各子系统中的数据进行归集，并整合专网、互联网等外部大数据，进一步买通B端、C端业务全历程，终了场景营销精确化、贷前审批自动化、贷中预警智能化、贷后管束良好化，造成贷前预筛选、贷中数据风险订价、贷后智能监控预警催收的全生命周期数智体系。

同期，面对小微企业风险识别难度大这一不毛，众邦银行成就了调处的反诓骗风控体系，利用生物雷达反诓骗、精确画像，有用进行防诈资金保护、风险账户查控、罪犯开户防患等；成就用户多维风险画像、生意酬酢忖度图谱等数据模子，适配授信客户各别化的风控策略和管束花式；通过联邦学习，搭建阴私平台，保护数据安全。

此外，众邦银行要点布局“AI+银行”，加速鼓舞东说念主工智能本事在数字金融全场景的落地应用。当今，众邦银行正效用研发AI数字东说念主本事，打造数字职工，并将其翻新应用到客户服务、东说念主工营销触达、业务调研、客情荟萃与处置等场景，普及服务效率。

正如众邦银行董事长程峰所言，众邦银行谨守国度政策导向，证实数字科技上风，聚焦主业主责，写好数字金融大著述，力挺民营、小微企业，助力场所经济高质地发展，为金融强国成就孝敬众邦力量。

以数字本事赋能供应链金融

在数字金融实验的诸多界限中，供应链金融成为极为紧要的测验田。众邦银行在数字化供应链金融的探索方面也走在了同业前线，成为该行极有特质的业务。

早在2017年景立之初，众邦银行就将供应链金融算作发力小微金融服务的主要效用点。经过7年发展，众邦银行捏续哄骗金融科技，翻新金融产物和服务模式，打造全倡导数字化供应链金融处分决议，全面普及供应链金融服务的力度与质效，构建供应链金融荣达态。

在传统服务旅途上，供应链金融信用多依赖中枢企业，经常仅能障翳中枢企业的一级供应商或经销商，而2-N级的供应商和经销商，一般较难通过供应链金融取得融资。面对行业发展痛点和难点，众邦银行依托数字化本事，捏续深耕供应链金融，完成了从定制化到轮番化再到良好化的“三级跳”，与产业链的嵌合更加紧密、服务更加深远。

当今，众邦银行打破单一中枢企业截至，概述哄骗区块链、物联网、大数据和东说念主工智能等多种新式数字化本事，探索造成了以“众链贷”“众商贷”等互为补充的供应链金融服务体系。“众链贷”产物体系依托于中枢企业信用，围绕来回场景中的供应链钞票占用体式，根据不同来回历程及金融需求，提供“邦信、邦采、邦收、邦链、邦票”五大子类产物定制化处分决议；“众商贷”产物体系则接收“去中枢、纯信用”花式，通过企业授权及时获取小微企业税务、发票、行业评价等“泛供应链”打算数据，概述评估企业资信，成就“多维度审批划定+多因子准入评分模子”授信产物体系，处分小微企业融资不毛。该产物样式前要点推出的供货贷模式，从税票数据启航，引入小微企业与中枢企业的供应商关联，竖立专属风控模子，为供应链上小微企业提供更活泼的金融服务。

与此同期，众邦银行还通过“为特质产物带货”等花式，在自营商城上引进供应链企业和商户产物进行销售，普及服务的深度。

位于孝感市安陆工业园的湖北神丹健康食物公司内，自动化活水线正在环环相扣地完因素拣、清洗、杀菌、腌制、打包等工序，一枚枚簇新或腌制的蛋成品从这里发往宇宙各地。

算作农业产业化国度要点龙头企业，湖北神丹领有从育种、繁衍到加工的蛋鸡、蛋鸭和蛋鹌鹑三条无缺产业链，年产蛋品10余万吨、饲料10余万吨。但在产业链平常启动中，湖北神丹过甚凹凸游小微企业和农户靠近着资金需求缺口。“咱们大部分钞票是蛋禽繁衍舍，融资典质物不及，传统花式肯求贷款难度较大。”湖北神丹财务考究东说念主示意，“关于上游繁衍户来说，需要资金购买饲料，融资也比拟蹙迫。”

在了解到企业本色情况后，众邦银行乡村振兴服务团队立即上门造访，屡次实地调查筹议，摸清企业商场打算、财务景况和来回布景等具体情况，联接子际为其定制适配性强的供应链金融产物。

根据湖北神丹不同阶段的需求，众邦银行近3年间为其匹配了3种不同的供应链金融服务，分辨为银行敞口银承业务、“农链贷”业务和“众链贷-邦E链”业务。其中，“农链贷”为众邦银行翻新推出的农业产业供应链线上化贷款产物，基于农业产业链信得过来回布景，及时交互信息流、资金流、物流等数据，定制化赋能农业产业链上的繁多中小微企业及农户。“邦E链”为线上保理融钞票品，中枢企业根据与上游供应商的来回公约、发票、采购单子，向供应商在线开立应酬账款电子债权证据“链单”，链单“可转让、可拆分”，供应商签收电子债权证据后，可转让至银行，提前回得益款，有用缓解资金压力。

迈上新征途，众邦银即将积极作念好数字金融大著述，承袭服求实体经济的职责职责，通过数智化构建产融生态新模式，全力支捏实体经济，为赋能湖北经济高质地、可捏续发展孝敬更多众邦力量。

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